De
Hypotheek
Assistent
De effecten hypotheken bestaan uit een aantal losse delen.
1). De hypothecaire lening voor de woning.
2). Een lening waarmee een aandelenportefeuille wordt aangekocht.
3). Een levensverzekering op een of twee personen.
De hypothecaire lening is een zogenaamde aflossingsvrije hypotheek. Hiervoor wordt alleen rente afgedragen. De lening waarmee de aandelen worden aangekocht is ook een aflossingsvrije leenvorm. De levensverzekering komt tot uitkering indien een verzekerde komt te overlijden.
De effectenhypotheek lijkt veel op de beleggingshypotheek. Het grote verschil is dat u bij de effectenhypotheek helemaal zelf kunt bepalen hoe uw belegging in elkaar steekt. Dit houdt natuurlijk wel een bepaald risico in en vergt enig verstand van beleggen. Indien u kiest voor de effectenhypotheek zal de bank waar u mee in zee gaat u natuurlijk met raad en daad terzijde staan.
Bij aanvang van de effectenhypotheek stort u een (geleend) kapitaal. Het beleggingsrendement dat met dit geld behaald wordt, zorgt aan het einde van de looptijd voor de aflossing van de hypotheek. Tijdens de gehele looptijd heeft u lage maandlasten. U betaalt alleen rente over de lening en een premie voor een overlijdensrisicoverzekering.
Wat zijn de voordelen?
De effectenhypotheek is zeker voordelig, omdat u alleen rente hoeft te betalen en het aandelenkapitaal voor u de rest doet. Ander voordeel is dat, bij veel geldverstrekkers, u uw eigen beleggingsportefeuille in mag brengen. Met een effectenhypotheek bent u veel actiever bezig met uw hypotheek dan bij andere vormen.
Wat zijn de nadelen?
Uw hypotheekschuld is vaak hoger. Leent u bij een andere vorm tot maximaal 125% van de executiewaarde, bij de effectenhypotheek wordt vaak 130% tot 150% van de executiewaarde verstrekt om een behoorlijk aandelenkapitaal te kunnen financieren. Daarnaast staat deze vorm onder druk vanwege het nieuwe belastingstelsel.
Voor wie?
De effectenhypotheek is interessant bij een gezinsinkomen boven de € 45.000,-. Komt u hieronder dan kunt u beter aan een beleggingshypotheek denken.
In het nieuwe belastingplan?
Minister Zalm en toenmalig staatssecretaris Vermeend hebben geprobeerd deze hypotheekvorm flink onderuit te halen in het nieuwe Belastingplan. De effectenportefeuille was belastingvrij en wordt nu belast in Box III. Dit houdt in dat u jaarlijks 1,20% van het vermogen aan de belastingdienst kunt inleveren. Dit noemen we de zogenaamde forfaitare rendementsheffing. Op de lange termijn zullen uw beleggingsresultaten hoogstwaarschijnlijk goed zijn en zult u weinig problemen krijgen met deze extra heffing. In slechte tijden moet u wel bestand zijn tegen extra druk. Wij adviseren u dan ook u zeer goed te informeren voordat u voor de effectenhypotheek kiest.
Bent u geïnteresseerd? Vraag dan gewoon de vrijblijvende hypotheekaanbieding aan!